老後といえば、大人の向こう側にある未来の話です。
しかし、豊かな人生を老後も送るためには、現在である今から準備した方が良いでしょう。
今回も、大人のライフスタディとして”老後のマネープラン”について考えます。
特に老後のマネープランは、早めに検討するほどメリットもあります。
これまで２回に渡って、
を説明してきました。
第三回となる本記事では、
「老後資金でゆとりを生み出す老後のマネープラン」
について考えていきたいと思います。
長生きしても資金がショートしないように、老後資金をうまく活用するためのマネープランです。
定年後に必要な老後資金がいくら必要になるかについて、前回の記事で試算してみました。
年収500万円で子供二人が独立した人をモデルケースとして、現役時代とほぼ同じ水準の生活で月支出30万円とすると、65歳で引退するときに1,800万円の金融資産があればOKです。
この老後資産があれば、平均寿命84歳までは、年金収入と資産1800万円を取り崩ながら、暮らしていけるので安心です。
巷のニュースでは定年後3000万円と言われてたりしますが、しっかりライフプランを作れば、1800万円でも、十分楽しい老後生活を送れるという事実が浮き出てきました。
ニュースに踊らされない検証は大事だと改めて思いました。
とはいえ、1,800万円もの老後資金を65歳までに作るのも大変です。
そこで、今回は老後資金1,800万円をつくる方法について、検討してみたいと思います。
普通に貯金を積み立てていくのか、それともマネーリテラシーを身につけ、資産運用を取り入れてみるか。もしくは、その両方を組み合わせるか、３パターンをシミュレーションして生きたいと思います。
人生100年になったなんてニュースも飛び交い、老後のためには資産運用しろ！というちょっとどきっとするニュースを昨今ちらほら見つけたりします。
そもそも「将来の老後に向けて必要なお金はいくらなのか？」
今回は、私が勉強している知識も活用しながら、この誰もが持つ不安を解消し、銀行や証券会社などそれぞれの思惑を抜きにした本当に老後に必要なお金の21世紀版を試算してみたいと思います。
この目標が明らかになれば、人生の視界はずいぶんクリアになるはずです。
そして、その先にようやく「投資」や「資産運用」を武器にして、今の生活を豊かに送りつつも、老後資金を用意していく大人のマネーリテラシーを身につけるモチベーションを持つきっかけになればと思います。
さて、老後資金はいくら必要なんでしょうか？
FPがライフプランニングで用いる係数をご存知でしょうか？
将来に向けて今あるお金を運用していったら、数年後にいくらになるか、一発で試算したり、
目標額までお金を貯めるために、必要な毎年の積立額がいくらかを試算したり、
お金を活用する効果と成果を算出するための使える係数です。
この係数は、全部で６種類あります。
フィナンシャルプランナーを目指すためには、係数の種類くらいは知っておかなければならないようです。
また、自分のライフプランを作るためにも使えると思うので、知っておいて損はないと思います。
それでは、その６種類の係数について一つずつ説明していきたいと思います。
